С 1 апреля банки и МФО обязаны по-новому оценивать долговую нагрузку заемщиков. Выписки по счетам принимаются только для официальных доходов: зарплаты, пенсии, аренды, соцвыплат. Неофициальные поступления, включая проценты по вкладам и доход от ценных бумаг, требуют отдельного подтверждения. Раньше банки могли оценивать дополнительные доходы по расходам клиента, но теперь ЦБ перестанет принимать такие модели.
Гендиректор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин считает, что основная категория, которая попадёт под удар, — фрилансеры без статуса ИП или самозанятого: «У них есть какие-то доходы, но подтвердить они их не могут. Раньше банки могли учитывать поступления на личные счета. Хотя по нашей практике и сейчас с этим проблемы — человек всё-таки должен иметь статус хотя бы самозанятого».
По его словам, банки также могут ужесточить требования к справкам в свободной форме. Возможны проблемы с моментальными кредитами в приложениях, которые выдавались без документов, только на основе оборотов по карте.
Старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин считает, что эффект будет ограниченным: «Банки и так использовали либо официальные источники, либо собственные валидированные модели. Практика выдачи кредитов по заявленному доходу очень ограничена. Задумка регулятора — отсечь доходы, происхождение которых невозможно подтвердить».
С июля банки начнут применять к заявленным доходам дисконт в 10%, а с июля 2027 года планируется полностью отказаться от этой практики.