Башкирский предприниматель Азат Нигаматзянов занимается организацией мероприятий и кейтерингом. Он — ИП. Обслуживается в Сбере. Но недавно ему ограничили операции по счетам. Главная причина: он снимал со счета наличные и брал комиссию с заказчиков значительно больше, чем конкуренты, что показалось банку подозрительным.
Ничего запрещенного по российским нормам в этом нет. Но финмониторинг банка руководствуется хорошо известным 115-м ФЗ о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем.
Как Аязу объяснил комплайенс-специалист, банк проанализировал рынок: данный вид услуг в среднем составляет 10%, а у него в договоре с заказчиком 20%. Они посчитали, что операции носят сомнительный характер. Его спросили: «А зачем вы снимаете наличные?»
Бизнес ФМ отправил запрос в Сбер. Ответа пока нет. По мнению управляющего партнера Goltsblat partners Андрея Гольцблата, поскольку деньги сразу ушли на личный счет и ставка выше рынка, банк посчитал, что бизнесмен работает для кого-то другого, помогает уменьшить налогообложение. «Но это неправильно. Для этого есть налоговая, она может все это проверить, а уже потом блокировать».
Юристы советуют не снимать сразу деньги со счета после перевода от заказчика. Когда они там какое-то время лежат, подозрительность клерков снижается.
Рассказ башкирского предпринимателя Бизнес ФМ передал и Центробанку. Регулятор ответил, что не комментирует конкретные кейсы. И еще одна деталь. Счета предпринимателя не заморозили полностью. Ему заблокировали операции в онлайн-банке. Но, при желании, он всё-таки может снять свои средства в банкомате. То есть сделать то, за что его, в том числе и наказали: забрать наличные.